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交通银行三度服务打造普惠金融三新模式

2020-11-19 21:13:55 | 来源: 主食

交通银行“三度”服务打造普惠金融“三新”模式 今年上半年,交通银行实施普惠金融措施答卷亮点十足,普惠型小微企业贷款净增数是去年同期的4.19倍;贷款客户净增数是去年同期的3.13倍;不良率较年初降低 1.69 个百分点;综合融资成本较上年下降105个BP。交行相普惠金融取得如此成效,源于其以“三度”服务打造普惠金融的“三新”模式。拓深度:线上新模式今年4月,中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于促进中小企业健康发展的指导意见》提出,各地区各部门要结合实际认真贯彻落实。继之前就民营企业融资问题发文后,两办再次就中小微企业发展进行专门发文,反映出中央对中小企业融资的高度重视。如何服务好小微企业、三农等普惠金融客群?作为商业机构的银行在担负社会责任之外,需要攻克成本和收益这一对矛盾才能保证自身的可持续发展。为此,作为一家有责任担当的国有大行,交行以金融科技创新为手段逐一破解。交行积极开展既有业务的线上化、智能化、数据化改造,以线上贷款吸引客户,并将其引流至线下,形成线上线下各有侧重、无缝衔接的协同运作机制,提升服务效率和客户体验。“线上税融通”就是交行顺应“互联网+金融”新形势,与税务部门合作,有效解决了银企信息不对称的问题,根据小微企业纳税情况、信用状况等进行综合评价,将纳税信用盘活成融资信用,在解决小微企业融资难题的同时也保障了信贷安全。类似“线上税融通”等线上新模式的普惠金融产品,交行还有很多,如采用“线上评估授信审批+线下标准化核实调查”相结合的方式,着力打造“线上抵押贷”产品,通过房产评估和授信审批的线上化为客户省事、省力、省钱;针对优质客户,交行开发了用于小微企业日常经营周转的纯信用个人经营性贷款“线上优贷通”,能够实现资金的快速到帐。据悉,截至2019年6 月末,交行线上产品授信客户数较年初净增103.78%,授信总额较年初净增120.79%,贷款余额较年初净增148.25%。交行还借助网上银行、手机银行、自助银行等探索搭建立体服务网络和立体远程服务模式,持续迭代优化手机银行、网上银行的小微客户服务功能,完善面向小微企业的线上移动产品服务平台,提升普惠长尾客户服务的覆盖率和满意度。多维度:拓客新模式为有效服务普惠金融客户,交通银行以客户为中心,精准匹配市场需求和客户诉求,针对生产生活场景中的痛点、难点提供更有效、更接地气的综合化融资解决方案。如交行强化“总对总”合作,加强与银商、银担、银保、银电、ETC、金蝶、生意宝等平台合作,批量拓展客群,缩短客群转化路径。交通银行浙江省分行与具备小微企业经营场景金融优势的网盛“生意宝”平台对接,深挖中小企业间稳定的供销关系,有效缓解小微业务信息不对称、获客成本高以及贷后管理难度大的问题,实现小微业务批量化与集约化发展,得到社会广泛认可。交行力推产业链活动,精耕链属企业,筛选具有普惠产业链机会的集团客户,由点及面拓展重点核心企业项目。围绕物业管理、招投标等典型金融场景,以及医疗卫生行业等重点客户,设计融资方案。据悉,截至2019年 6 月末,全行产业链业务授信客户较年初净增42.28%,贷款类余额较年初净增29.05%,普惠金融拓客新模式效果显著。有力度:风控新模式面对普惠金融客群的多、小、杂、重等长尾特点,交行利用大数据等技术,加强风险前置管理,提高普惠业务线上风控能力。交行组建风险分析监测团队,初步建立了包括数据模型架构搭建,风险监测,授信策略及贷后、反欺诈、推广等在内的全流程风控体系;广泛引入工商红盾、人行征信、税务等外部数据,整合内部数据,通过多方数据交互构建小微企业可交叉验证画像,对客户进行贷前识别筛选;通过线上线下联动、流程重构,将繁琐的贷前信息搜集工作调整由系统完成,解决小微业务信息不对称、客户经理经验不足、风险识别和管控滞后、流程手续复杂的问题;客户经理根据风险信号提示开展上门核实,配套落实尽职免责办法,解决“不敢贷”问题;强化规则引擎和模型工具应用,实现动态化、自动化的贷后风险预警,加强风控前置和全流程风控。一系列风控措施的落地,为交行普惠业务带来了源源不断的发展红利。(李玲 李君竹)新闻推荐警惕借区块链炒作式骗局 专家:提升认知水平和辨别能力,避免上当造成损失随着区块链成为社会关注的焦点,区块链在投融资领域的热度不断升温。同时,投机炒作、市场操纵甚至违规违法等行为普遍,对公众...鞍山治白癜风较好医院
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